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Versorgung für Fach- und Führungskräfte sowie für Gesellschafter bzw. Geschäftsführer - kontaktieren Sie Ihren ERGO Berater.

Direktversicherung

Vorsorge mit Unterstützung von Staat und Arbeitgeber

Die Vorteile einer Direktversicherung
  • Arbeitgeberzuschuss zu Ihrer Entgeltumwandlung
  • Steuer- und sozialabgabenfreie Beiträge (bis zu einem Höchstbetrag)
  • Mitnahme der Versicherung bei vorzeitigem Ausscheiden

Die gesetzliche Rente allein reicht im Alter nicht aus. Gesetzlichen Schutz bei Berufsunfähigkeit gibt es auch nicht, nur bei Erwerbsminderung. Und vielleicht möchten Sie auch Partner oder Familie für den schlimmsten Fall absichern. Mit einer Direktversicherung über Ihren Arbeitgeber sorgen Sie für alle diese Fälle vor.

Mehr Informationen

Wie groß Ihre Versorgungslücke ist, erfahren Sie von uns. Auch berechnen wir Ihnen gerne, wie Sie die Versorgungslücke mit optimaler Förderung schließen. In unsere Beratung beziehen wir anschauliche Rechner ein, die Ihnen alles übersichtlich zeigen.

Varianten der Direktversicherung
ERGO Betriebs-Rente Index: 100 % Beitragsgarantie und Indexbeteiligung
 Die Betriebs-Rente Index mit 100 % Beitragsgarantie bietet eine sichere Anlage im klassischen Sicherungsvermögen der ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG mit Überschussbeteiligung. Sie haben die Wahl zwischen klassischer Überschussbeteiligung oder Indexbeteiligung. Bei der Indexbeteiligung nehmen Sie an der Wertentwicklung des exklusiven Munich Re World Wide Trend Index teil. Weitere Vorteile: förderfähig nach § 3 Nr. 63 EStG und nach § 100 EStG, hohe Flexibilität der Vertragsgestaltung, optionaler Zusatzschutz sowie Rentenberechnung mit Dreifach-Vorteil. Schon ab 10 € im Monat.
ERGO Betriebs-Rente Garantie: Ausgewogene Mischung aus Renditechancen und Garantiezusage
Der überwiegende Teil der Beiträge zu dieser fondsgebundenen Rentenversicherung wird in einem wachstumsorientierten Fonds angelegt. Ein kleiner Teil fließt in ein Rückversicherungsguthaben, damit mindestens 80 % Ihrer eingezahlten Beträge zum vereinbarten Termin verfügbar sind. Sie profitieren sowohl von den Entwicklungen der Zins- als auch der Aktienmärkte. Weitere Vorteile: Hohe Flexibilität der Vertragsgestaltung und Rentenberechnung mit Dreifach-Vorteil. Schon ab 10 € im Monat.
ERGO BU Komfort: Geförderte Direktversicherung zur erstklassigen Absicherung des Risikos Berufsunfähigkeit
Leistungen bekommen Sie bereits bei voraussichtlich 6-monatiger Berufsunfähigkeit, nicht erst bei dauerhafter Einschränkung. Wird die Berufsunfähigkeit erst später festgestellt, werden die Leistungen rückwirkend gezahlt. Werden Sie in Ihrem zuletzt ausgeübten Beruf berufsunfähig, verzichtet die ERGO Vorsorge Lebensversicherung AG darauf, Sie in einen anderen Beruf zu verweisen. Ein Teil des Beitrags finanziert sich durch die Steuer- und ggf. Sozialversicherungsersparnis. Sie profitieren von weitreichender Flexibilität und weiteren Top-Bedingungen.
Andere Formen der bAV

Bei besonderen Anforderungen an die Versorgung

Die Direktversicherung als beliebteste Form der betrieblichen Altersversorgung ist transparent und einfach zu handhaben. Doch wenn Arbeitgeber besondere Anforderungen an die bAV haben, richten sie andere Durchführungswege ein, z. B. die Direktzusage – für höhere Versorgungszusagen mit Ausweis in der Bilanz. Oder die Unterstützungskasse – für höhere Versorgungszusagen ohne Ausweis in der Bilanz.

Mehr zu anderen Formen der bAV erfahren Sie auf den bAV-Geschäftskundenseiten.
  • Jeder Arbeitnehmer mit Lohnsteuerklasse 1 bis 5 hat einen Rechtsanspruch auf eine betriebliche Altersversorgung, finanziert durch Gehaltsumwandlung. Ihr Arbeitgeber ist i. d. R. verpflichtet, einen Zuschuss von 15 % des von Ihnen umgewandelten Betrags zu leisten. Ihr Beitrag ist staatlich gefördert. Falls noch keine bAV bei Ihrem Arbeitgeber besteht, können Sie eine Direktversicherung verlangen.

    Übrigens: Auch Minijobber im ersten Dienstverhältnis können die Vorteile einer Versorgung mit einer Direktversicherung nutzen.
  • Die Vorteile der Direktversicherung

    • Die Beiträge sind innerhalb bestimmter Grenzen steuer- und sozialversicherungsfrei.
    • Erst die späteren Rentenleistungen sind steuerpflichtig. Dann ist i. d. R. aber auch der persönliche Steuersatz niedriger als in der Erwerbsphase.
    • Gesetzlich Krankenversicherte leisten auf Betriebsrenten den vollen Beitrag in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Allerdings wurde 2020 der GKV-Freibetrag eingeführt. Dadurch ist nun ein Teil der Betriebsrente beitragsfrei. Das entlastet viele Betriebsrentner.

    Die 3 Finanzierungswege

    Gehaltsumwandlung

    • Sie wandeln einen Teil Ihres Bruttogehalts in einen Beitrag zur Direktversicherung um.
    • Der Arbeitgeber muss i. d. R. einen Zuschuss von 15 % des umgewandelten Betrags zahlen. Diesen finanziert er aus der Sozialversicherungsersparnis, die er durch Ihre Gehaltsumwandlung hat.
    • Von dem Beitrag, der in Ihre Direktversicherung fließt, zahlen Sie netto nur einen Teil – häufig nicht viel mehr als die Hälfte. Die individuelle Ersparnis ist abhängig von Ihrer Einkommenssituation.
    • Die Steuerfreiheit gilt für Beiträge bis 8 %, die Sozialversicherungsfreiheit für Beiträge bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen Rentenversicherung (West).
    • Auch vermögenswirksame Leistungen können Sie für die betriebliche Altersversorgung nutzen.

    Mischfinanzierung

    • Bei der Mischfinanzierung beteiligt sich Ihr Arbeitgeber zusätzlich mit einem freiwilligen Beitrag an Ihrer bAV.
    • Das ist eine für beide Seiten attraktive und beliebte Form der Finanzierung.

    Arbeitgeberfinanzierung

    • Die arbeitgeberfinanzierte bAV kann eine lohnende Alternative zu einer Gehaltserhöhung sein.
    • Für Mitarbeiter mit einem Einkommen bis 2.575 € erhält der Arbeitgeber sogar einen staatlichen Zuschuss.
  • Wenn Sie den Arbeitgeber wechseln, können Sie Ihre bAV mitnehmen. Dabei haben Sie 3 Möglichkeiten:

    • Sie werden Versicherungsnehmer und führen den Vertrag privat weiter.
    • Sie führen den Vertrag als bAV bei Ihrem neuen Arbeitgeber fort, wenn dieser einverstanden ist.
    • Sie stellen den Vertrag beitragsfrei.
  • Informationen zur Direktversicherung

    Bevor Sie sich entscheiden, der betrieblichen Altersversorgung (Direktversicherung) beizutreten, lesen Sie bitte das entsprechende Merkblatt unten. Darin finden Sie wesentliche Rahmenbedingungen für das von Ihrem Arbeitgeber für Sie ausgewählte Produkt der betrieblichen Altersversorgung.

    Das Merkblatt dient auch Ihrer Information gemäß § 234l bis 234n Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) und § 3 VAG-Informationspflichtenverordnung (VAG-InfoV).

    Informationen zur Direktversicherung ERGO Betriebs-Rente Index

    Merkblatt
    Versicherungsbedingungen

    Informationen zur Direktversicherung ERGO Betriebs-Rente Garantie
    Merkblatt

    Informationen zur Direktversicherung ERGO BU Komfort
    Merkblatt
    Versicherungsbedingungen

  • ERGO Betriebs-Rente Index

    Mit der Note „Sehr gut“ wurde die ERGO Betriebs-Rente Index im Juli 2020 vom Institut für Vorsorge und Finanzplanung bewertet. Untersucht und top bewertet wurden die Kategorien Unternehmen, Rendite, Flexibilität und Transparenz.

    ERGO BU Komfort

    Die ERGO BU Komfort ist „ausgezeichnet“. Das ergab das M&M Rating Berufsunfähigkeit des unabhängigen Analysehauses MORGEN & MORGEN im Juni 2020.

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Sie erhalten von uns eine gute Beratung, in der wir Ihre individuelle Lebenssituation berücksichtigen. Vereinbaren Sie einen Termin mit uns.

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